En Estados Unidos existen numerosas denominaciones para los profesionales que se dedican a temas financieros. No obstante podemos clasificar en dos grandes grupos la profesión de asesoramiento financiero en este país.

En un primer grupo están aquellos profesionales dedicados a aspectos específicos de las necesidades financieras de los clientes: banqueros, corredores de bolsa, asesores de seguros etc. Estos profesionales suelen trabajar para bancos, entidades financieras, casas de broke-rage, compañías de seguros, etc., y su objetivo es, lógicamente, la venta de los productos de la empresa que representan. La información es estrictamente sobre productos y el posible beneficio para el inversor, explicando sus riesgos y ventajas. Por esta información los agentes de estas entidades financieras no cobran ninguna comisión, ya que los beneficios de la empresa están en la administración y venta de los productos.

En el segundo grupo de profesionales se sitúan los 'brokers'. Estos son profesionales que sólo siguen las instrucciones de los clientes. Generalmente se ocupan de la compra o venta de productos financieros tanto de renta fija como de renta variable recibiendo una comisión determinada por la tarea efectuada o por la compra del bono que se adquiera.

La diferencia fundamental es que en Europa la mayoría de los servicios financieros los hacen los bancos y, en Estados Unidos, los bancos no están en este negocio, a no ser que lo hagan mediante compañías subsidiarias independientes. Existe pues una separación fundamental entre la función bancaria y la actividad de inversión.

Esta separación ha sido algo histórico que nació tras el crash bursátil del siglo pasado y con el ánimo de proteger a los Inversores en temas de conflicto de intereses. La regulación y control de la actividad de las entidades financieras es realizado bajo la tutela de la SEC (Security Exchange Commision), que controla que la información sea fiel y que el cliente sea informado con precisión de la naturaleza y riesgos de los productos. >> Sigue